Obsah článku:
- Bankovní a automobilový obchod - kdo je důležitější
- Kreditní program
- Finanční ohodnocení
- Dohoda o půjčce
Pro lidi s nízkým a středním příjmem je kredit příležitostí než žít sen zítřka, ale užít si výhody civilizace dnes. Nyní, když hospodářská krize zasáhla nejrozmanitější segmenty populace, si ne každý může dovolit koupit auto na vlastní náklady. V Rusku spotřebitelé aktivně žádali o půjčku na auto i v předkrizových letech, ale nyní je každé druhé auto pod bankovní zátěží.
Přestože půjčka již dlouho vstoupila do života ruského motoristy, ne každý ví, jak ji kompetentně a co nejziskověji využít pro sebe. O správném nákupu auta na úvěr - dále v našem článku.
Bankovní a automobilový obchod - kdo je důležitější
Obě strany těží ze spolupráce autosalonu s bankami, ale první diktuje pravidla. Je to dáno tím, že lidé si chodí pro tradiční spotřebitelský úvěr nebo hypotéku přímo do banky. Před konečným rozhodnutím o koupi auta ale obcházejí různá autobazary, seznamují se s cenami a možností zvýhodněných půjček. Banky se tedy o tato partnerství více zajímají, protože tímto způsobem získají přístup k více potenciálním zákazníkům.
Je výhodné pro obě strany, když jsou zákaznické aplikace zpracovány co nejdříve, existuje stabilní příjem a rozsáhlá regionální síť umožňuje oběma organizacím spolupracovat po celé zemi. Kupující se proto nemusí starat o spolehlivost banky - jakýkoli renomovaný salon si vybere jeden z TOP -30 v zemi.
Když manažer autosalonu vidí zájem potenciálního klienta, začne ho nadšeně bombardovat speciálními nabídkami, speciálními podmínkami a bezúročnými půjčkami. Jejím cílem je dát kupujícímu co nejdříve najevo, že je dnes povinen koupit auto v jejich showroomu.
Jak by měl návštěvník salonu jednat? Poslechněte si informace o probíhajících akcích, o preferenčních půjčkách, požádejte o výpočet plateb za auto, o které máte zájem, a poté běžte domů a analyzujte pravděpodobnost nákupu.
Bez ohledu na to, jak lákavé mohou nabídky zaměstnance autosalonu znít, měli byste tento trh sledovat, abyste co nejvíce ušetřili. To bude vyžadovat nějakou práci:
- získejte výpočet pro podobný model v jiných salonech,
- požádat o informace o spotřebitelském úvěru nebo půjčce na auto svou „nativní“ banku, kde již byl účet otevřen;
- prozkoumejte informační portály.
Banka, se kterou již existuje dlouhodobý spolehlivý vztah, může poskytnout nižší sazbu, možnost kreditní dovolené nebo automaticky odečíst částku měsíční platby ze mzdové karty klienta, čímž odpadá nutnost návštěvy kanceláře. A díky již dostupné „dokumentaci“ bude vyžadován minimální balíček dokumentů a čas na schválení půjčky.
Nevýhody výběru známé banky zahrnují zbytečné potíže s registrací auta a pojištění, které bude muset být provedeno nezávisle.
Jaké jsou výhody nabídky autosalonu? Jedná se o takzvaný „partnerský program“, uzavřený se všemi významnými výrobci automobilů. Je to ona, kdo poskytuje všechny snížené úrokové sazby, preferenční pojištění pro MTPL nebo CASCO, kompletní správu transakcí zaměstnanci salonu, schválení půjčky do 24 hodin. Celá transakce a další související činnosti tedy probíhají v obchodním zastoupení, což šetří čas kupujícího.
Ve zdánlivě ideálním schématu existuje významný negativní bod - povinné uzavření pojistné smlouvy se společností označenou prodejcem automobilů, jejíž sazby mohou být výrazně nadhodnoceny.
Další informace o všech možnostech nákupu automobilu na úvěr poskytnou specializované stránky a portály. Na službě Sravni.Ru se můžete seznámit s různými nabídkami bank na půjčky na auto a vybrat si nejvhodnější možnost. Největší prodejci automobilů mají na svých oficiálních webech komplexní informace o podmínkách půjčování s online kalkulačkou měsíčních plateb.
Při výběru mezi různými finančními nabídkami by proto měl kupující bod po bodu vypočítat výhody a nevýhody každé nabídky a zvolit tu nejracionálnější.
Kreditní program
Banka za pomoci autobazaru vyvíjí několik možností úvěrových programů, které uspokojí potřeby zákazníků různých úrovní příjmu a sociálního postavení. Jedním z těchto programů je bezúročná půjčka... Navzdory lákavému názvu stojí za zapamatování jediné: volný sýr v past na myši.
Takový program zahrnuje provedení počáteční platby ve výši poloviny nákladů na zakoupené auto. Doba půjčky tohoto typu bude mnohem kratší než u automobilu nebo spotřebitelského úvěru - ne déle než 1–2 roky. Protože polovina částky bude vyplacena okamžitě, měsíční platby budou malé, pro rodinný rozpočet hmatatelné.
Temnější stránkou je absence možnosti předčasného splacení. Navíc i za jeden den zpoždění může banka „pokutovat“ účtováním úroků z půjčky, což, jak se zdá, bylo zpočátku bezúročné. Proto je tak důležité, ještě před podepsáním jakýchkoli dokumentů, pečlivě přečíst každý odstavec, abyste včas odhalili nástrahy.
A tady expresní půjčka Je to největší chyba, kterou může spotřebitel udělat. Je dobré, když manažer salonu vidí zájem klienta a nabídne extrémně výnosný obchod, ale rozhodnutí musí být učiněno okamžitě. Poté může využít expresní půjčku poskytovanou na několik hodin například k provedení zálohy s jeho pomocí. Klient nebude potřebovat žádné ručitele ani objemný balík dokumentů a peníze budou po ruce během několika minut.
Ale tady všechny výhody toho končí. Zbývá výrazně vyšší úroková sazba a nutnost uzavřít pojištění.
Ale tzv speciální úvěrové programy jsou velmi žádané. Jedná se o druh propagačních akcí, které fungují od několika týdnů do několika měsíců a jejichž cílem je uvolnit sklad dealera pro nové dodávky. Spotřebitele lákají oku lahodící úrokové sazby v rozmezí od 5 do 8%, což je hřích nevyužít. Zde však existuje několik „ale“:
- Omezený sortiment a konfigurace.
- Velikost počáteční platby, která bude nejméně 30% nákladů na zakoupené auto.
- Doba takové půjčky bude trvat pouze jeden rok.
Pokud si klient takové podmínky nemůže dovolit, může uzavřít dohodu o jiných: pouze 10% z kupní ceny nebo půjčky na dobu 3,4,5 roku. Zde jsou jen věrné sazby na takové dohody již nebudou platit.
Existují speciální nabídky, které mají typický úrok z půjčky, ale nabízejí výraznou slevu na pojistky na zakoupené auto nebo delší záruční dobu.
Finanční ohodnocení
Bez ohledu na to, jak moc člověk vozidlo potřebuje, je půjčka vážným krokem, je to finanční závislost na mnoho let. Proto musí kupující velmi jasně vypočítat všechny povinné náklady, aby zjistil, zda takové břemeno ponese. Na jaké položky bude vynaloženo:
- měsíční platba do banky;
- bankovní provize za výběr hotovosti;
- záloha u prodejce automobilů;
- vklad, o který může manažer požádat jako o záruku nákupu;
- registrace pojistných smluv CTP a CASCO;
- prodejce automobilů může nabídnout službu pro státní registraci automobilu.
Celkem může být pro pořízení například Nissanu požadována částka 200 tisíc dostupná v rukou kupujícího.
Dohoda o půjčce
Pokud existuje právník nebo osoba, která je obeznámena s finanční oblastí, kupující by ho měl vzít s sebou k prováděné transakci. Při přípravě dokumentů mohou nastat otázky a nepředvídané nuance, kterým klient nemusí rozumět, a může jim způsobit potíže. Zvláště pečlivě tedy musíte prostudovat sekci s pokutami, které jsou v některých případech zpoplatněny za jakoukoli maličkost: změnu telefonního čísla bez předchozího upozornění, změnu místa bydliště nebo práce, předčasné předložení auta bance k ověření. To vše lze postihovat částkami 0,5–1,5% z celkových nákladů smlouvy o půjčce.
Vzhledem k tomu, že podstatou transakce je vydání automobilu jako zástavy na odpovědnost banky, bude kromě úvěru nutné sepsat také zástavní smlouvu. A to znamená kontaktovat notáře pro certifikaci, což znamená odpovídající platbu za tuto službu.
Dalším důležitým bodem je předčasné splacení. Ne všechny banky schvalují příliš horlivé zákazníky, takže si za rychlé vrácení peněz mohou účtovat poplatek.
Podpis na smlouvě potvrdí souhlas klienta se všemi podmínkami, proto, abyste nebyli věčným dlužníkem a sankcemi, měli byste věnovat čas a důkladně odečíst každý odstavec dokumentu.
Na otázku, která půjčka je nejvhodnější pro pořízení automobilu, nelze jednoznačně odpovědět. V každém případě se žádná finanční instituce nenechá ve ztrátě. Kupující proto bude muset provést velmi seriózní předběžnou přípravu, aby zvážil všechny výhody a nevýhody mnoha propagačních akcí a nabídek a našel pro sebe kompetentní rovnováhu přijatých možností s vynaloženými prostředky.
