Obsah článku:
- Pokles poptávky po pojištění automobilu
- Situace s přední pojišťovací společností na Ukrajině
- Řidiči bez asistence pojištění
- Právní rada
- Problémy organizace práce pojišťoven
- Jak změnit situaci
Navzdory právně zakotveným pokutám pro řidiče, kteří neuzavřeli smlouvu o pojištění automobilu, se v roce 2018 počet majitelů pojištěných automobilů na Ukrajině prudce snížil.
V důsledku studia statistik dopravních nehod od začátku roku analytici poukázali na to u třetiny nehod alespoň jeden z řidičů neměl doklady o pojištění.
Pochybnou „nadřazenost“ v této oblasti má hlavní město. Nepojištěných vlastníků je v Oděse a Charkově dvakrát až třikrát méně.
Pokles poptávky po pojištění automobilu
Podle zákona, pokud se při kontrole vozidla ukáže, že řidič nemá doklady o pojištění, musí zaplatit pokutu 850 UAH. Dojde-li k nehodě zaviněnou nepojištěným majitelem automobilu, je povinen uhradit náhradu škody do fondu MTIBU.
Zdá se, že formulace je jasná, situace je stejná: auto je nutné pojistit. Ale na rozdíl od současné legislativy a sankcí vykazuje poptávka po povinném pojištění automobilu na Ukrajině na začátku tohoto roku rychlý pokles.
Podle statistických analýz ministerstva vnitra počet pokut za provozování vozidla bez povinného pojištění začal včera růst. Statistiky již v roce 2017 poukazovaly na skutečnost, že počet majitelů automobilů bez pojistných smluv prudce vzrostl. Trend se v roce 2018 zesílil.
Znepokojeni situací se zákonodárci pokusili nastolit téma zvyšování pokut pro bezohledné majitele automobilů, kteří nemají pojištění. Je však nutné pochopit, že pokuta není metodou řešení příčiny vzniklé situace. Samozřejmě, pokud je výše pokuty směšně malá, vždy se najdou občané, kteří se rozhodnou ušetřit peníze na smlouvě s pojišťovnou. Ale 850 hřiven není tak malá částka.
Důvody prudkého poklesu poptávky po pojištění proto spočívají v jiné oblasti, než ve snaze ušetřit peníze na uzavření smlouvy. Z jakého důvodu odmítají ukrajinští řidiči pojištění?
Situace s přední pojišťovací společností na Ukrajině
Na začátku tohoto léta ukrajinská média aktivně šířila informace o tom, že jedné z předních společností v zemi „Dominanta“, která se v té době zabývala pojištěním automobilů, byla odebrána licence, protože společnost byla v úpadku. V té době společnost uzavřela s vlastníky automobilů s majiteli automobilů necelých 300 tisíc pojistných smluv.
Lidé, kteří mají pojištění automobilů dodržující zákony, se potýkají se situací, kdy jsou kanceláře „Dominanta“ zavřeny, zaměstnanci organizace jsou propuštěni a není absolutně jasné, kam jít, pokud je nutné obdržet platbu v důsledku nehoda.
V roce 2013 byla Dominanta nejslibnější pojišťovnou v zemi. Řekli, že pojišťovny společnosti Dominant vděčí za svůj úspěch Sergeji Arbuzovovi, v té době vedoucímu ukrajinské národní banky.
Vozový park NBU a cestující ukrajinských železnic byli pojištěni výhradně Dominanta. Ale po událostech v roce 2014 se záležitosti pojišťovny začaly rychle zhoršovat.
V roce 2015 byla položena otázka ohledně vyloučení „Dominantního“ ze seznamu členů UTSB, kde se nacházejí všechny pojišťovací organizace v zemi, tedy společnosti, které se i tehdy říká „šla na pokraj“. Do roku 2018 se situace konečně formovala a skončila vyhlášeným bankrotem.
Na začátku roku 2018 zveřejnil časopis Insurance Tor informace, podle nichž v roce 2017 Dominanta uzavřela s obyvateli pojistné smlouvy v celkové výši pojistného přibližně 164 milionů UAH.
Na konci března 2018 MTIBU oznámila další ukazatel - do této doby společnost uzavřela 287 tisíc pojistných smluv. Podle statistik na každých sto smluv připadají dvě pojistné události, u každé z nich je průměrná výše platby 17 tisíc hřiven, což činí až 98 milionů hřiven. V tuto chvíli pojišťovny takové prostředky nemají.
Řidiči bez asistence pojištění
Vzhledem k tomu, že pojišťovna není schopna plnit své finanční závazky, vstupuje v platnost zákon, podle něhož MSTBU přebírá závazky za platby pojistného. Ve skutečnosti to znamená, že majitel automobilu si na splnění pojistné povinnosti bude muset počkat nejméně dva až tři roky.
Tato situace nemůže být přijatelná, protože oprava vozidla musí být provedena bez zpoždění a zpoždění, jinak vůz začne dramaticky ztrácet kvalitu a klesat cena. Zpoždění v opravách je každý měsíc další ranou do peněženky majitele automobilu.
Aby se urychlil proces splácení závazků „dominantní“ MTIBU, byla Nejvyšší radě předložena revidovaná verze zákona o povinném pojištění. Projekt zahrnuje následující změny:
- zjednodušení postupu registrace pojistných událostí v souladu s uzavřenou smlouvou;
- zjednodušení procesu prohlášení platební neschopnosti pojišťovny;
- zjednodušení postupu pro získání pojistného plnění.
Proces projednávání navrhovaných změn zákona však bohužel probíhá velmi pomalu.
Právní rada
Právníci poukazují na to, že bankrot pojišťovací společnosti se vyznačuje následujícími důležitými body:
- když je na pojišťovnu prohlášen bankrot, považují se všechny smlouvy s ním za automaticky ukončené;
- klienti společnosti mohou získat určité procento z částky již zaplacené na základě pojistné smlouvy;
- pokud k pojistné události došlo před prohlášením bankrotu společnosti, musí být škoda v důsledku ní pojištěné osobě uhrazena.
Poté, co je na pojišťovnu oficiálně prohlášen bankrot, se s ní již neuzavírají nové smlouvy a stávající smlouvy lze převést na jinou společnost do šesti měsíců.
Pokud k nehodě došlo poté, co byl na společnost prohlášen bankrot, škody nikdo nenahradí.
Problémy organizace práce pojišťoven
Kromě ekonomických potíží s ukrajinskými pojišťovnami ovlivňuje neochotu majitelů automobilů kupovat pojistné smlouvy i řada dalších faktorů.
Například ne tak dávno identifikovaly bezpečnostní služby několika ukrajinských pojišťoven skupinu, která se v posledních několika letech zabývala podvodnými operacemi v řadě pojišťovacích společností.
Podvodníci využívající tajné dohody s úředníky a odborníky společností se zabývali registrací padělaných dokladů o dopravních nehodách a podáváním fiktivních žádostí o zaplacení pojištění.
V práci samotných pojišťoven nejde všechno hladce. Neochota pojistit automobily starší 10 let, odmítnutí uzavřít pojistnou smlouvu pro starší a začínající řidiče - to vše vytvořilo mezi ukrajinskými majiteli automobilů stabilní představu o pojišťovně jako o zbytečné organizaci, do které musíte vložit finanční prostředky, a v v případě nehody je obtížné čekat na pomoc pojišťoven, pokud to není vůbec možné.
To vše systematicky vytváří stabilní přístup mezi řidiči k pojistitelům a jejich činnostem a výrazný pokles poptávky po pojistných smlouvách je jednoznačným důkazem tohoto přístupu.
Jak změnit situaci
Aby hromadné odmítnutí pojištění nezískalo lavinu podobnou stupnici, je zřejmé, že zvýšení výše pokuty za neexistenci pojistné smlouvy nestačí. Stát musí dbát na zvyšování důvěry občanů v pojišťovny.
Za tímto účelem může hrát důležitou roli včasný finanční a ekonomický audit fungujících pojišťoven a neustálá kontrola nad jejich činností, aby bylo možné včas předcházet situacím, v nichž se klienti notoricky známé „Dominanty“ nacházejí.
Pozitivní roli v procesu normalizace situace v pojišťovnictví by měla hrát také regulace cenové politiky pojistitelů a zákony zajišťující včasné plnění pojistných povinností.
Jakákoli služba bude poptávka, pokud funguje pro vzájemný prospěch. Poskytování služeb pojištění motorových vozidel není výjimkou. Pokud najednou začne docházet k masivnímu odmítnutí služby, a to i bez ohledu na to, že je aktivně podporována státními strukturami, znamená to jen jednu věc: je nutné revidovat mechanismy jejího fungování a pochopit příčiny problému.
Jediným způsobem, jak situaci normalizovat, je správné a včasné zavedení normálního fungování systému pojištění automobilů.
